Impulsando la eficiencia en la Solución Digital de crédito vehicular: el poder de la IA y la automatización

Si alguien entiende de escala, son las entidades financieras de crédito vehicular. Si trabajas en una, quizás ya sepas que, en todo el mundo, se vendieron aproximadamente 92,4 millones de vehículos en 2023. Alrededor del 80 % de los vehículos nuevos en EE. UU. se financian. Eso significa que cada año procesas y financias millones de créditos vehiculares y sus documentos de respaldo — que regularmente siguen en versión en papel. Lamentablemente, esto también se traduce en millones de horas de procesamiento manual dedicadas a las 40–80 páginas de papeleo por crédito, así como a revisar dicho papeleo para verificar su integridad, correcciones y cumplimiento normativo.

En promedio, tu proceso de financiamiento de crédito vehicular puede fácilmente requerir más de dos horas de trabajo manual por crédito. Esas dos horas incluyen ingresar datos manualmente, hacer copias, verificar la identidad, validar el proceso de autenticación de clientes, firmar, revisar y archivar los documentos. A gran escala, los procesos manuales e intensivos en mano de obra te cuestan millones de dólares en gastos operativos cada año.

Al mismo tiempo, estos procesos manuales extensos y propensos a errores pueden afectar negativamente la experiencia de tus empleados y clientes, además de introducir riesgos adicionales de cumplimiento que incrementan aún más los costos. Además, los documentos en papel no escalan, lo que limita tu potencial.

Por eso los financiadores de vehículos están acelerando la adopción de automatización inteligente de extremo a extremo, impulsada por IA. Después de décadas lidiando con procesos manuales y documentos en formato papel, la inteligencia artificial está impulsando rápidamente nuevas soluciones y aumentando el sentido de urgencia. Cada vez está más claro que el cambio es imprescindible para garantizar la viabilidad futura: reducir costos, ganar eficiencia y lograr escalabilidad.

Una encuesta de Deloitte revela que el 86 % de los líderes de TI en servicios financieros creen que la inteligencia artificial será muy o críticamente importante para el éxito de su negocio en los próximos dos años. Para los financiadores de vehículos, la digitalización se ha vuelto ahora una prioridad estratégica. Sin embargo, persisten las percepciones de riesgo en torno a la transparencia y la validez de los datos provenientes de fuentes externas de inteligencia artificial (incluida la IA generativa).

Avanzando rápidamente — con precaución 

A medida que la digitalización avanza para transformar el proceso de financiamiento de crédito vehicular, la adopción se enfrenta a una cautela reflexiva. La ingestión de datos, cuando se automatiza, puede ahorrar entre un 30%– 40% de las horas gastadas en la entrada manual de datos, brindando eficiencias en los procesos impulsadas por IA y la capacidad de ingresar, resumir y traducir datos automáticamente. 

Por precaución, los financiadores de crédito vehicular suelen comenzar la digitalización impulsada por IA con procesos internos en lugar de los procesos externos, orientados al cliente.

Esta precaución proviene de una buena intención. La experiencia del cliente es una prioridad para los financiadores de crédito vehicular. Estos, inmersos en una industria altamente competitiva, reconocen que el dinero es algo personal, por lo que la confianza es esencial.

Irónicamente, la implementación a gran escala de soluciones impulsadas por IA puede mejorar la experiencia del cliente y aumentar la personalización y la capacidad de respuesta. Sin embargo, los procesos orientados al cliente suelen ser los últimos en adoptar la IA.

Al mismo tiempo, los financiadores de crédito vehicular enfrentan estrictos requisitos regulatorios y deben proteger la privacidad de los datos y garantizar el cumplimiento normativo. Esto se refuerza con la necesidad de proteger la información personal identificable (PII) de los clientes en una industria fuertemente regulada que lidia con niveles crecientes de riesgo de fraude y ciberseguridad.

A cierta frecuencia, los financiadores aprovechan el enfoque human-in-the-loop (HITL) para hacer que sus equipos sean más eficientes mediante la automatización, al mismo tiempo que minimizan las vulnerabilidades en la experiencia del cliente.

Aprovechando una plataforma segura y unificada 

Las soluciones modernas de digitalización están resolviendo estos desafíos históricos en el financiamiento de crédito vehicular. 
Más específicamente, los financiadores de crédito vehicular están aprovechando plataformas seguras y unificadas de gestión documental, diseñadas con un conjunto específico de herramientas impulsadas por IA que se integran sin problemas en todo el proceso de crédito vehicular.  Un conjunto de herramientas integral es fundamental para optimizar todo el proceso y obtener el beneficio completo y el retorno sobre la inversión (ROI).

Una de esas herramientas es el Procesamiento Inteligente de Documentos (IDP). Debido a la gran dependencia del papel en los procesos de financiamiento de crédito vehicular, el IDP es una herramienta revolucionaria que clasifica y extrae información automáticamente, permitiendo que los datos existentes pero no utilizados, atrapados en documentación no digitalizada, puedan aprovecharse para generar valor adicional.

Imagina revisar créditos vehiculares en busca de excepciones a nivel de documentos. Hoy en día, probablemente tus empleados tengan que revisar los numerosos documentos del préstamo página por página para verificar si falta alguno  — ya sea en formato físico o en PDF digital.

Además, como esa información está “bloqueada” dentro de procesos manuales, no puedes utilizarla de forma individual, específica por préstamo o agregada para identificar tendencias en el volumen de financiamiento, ver qué concesionarios están generando excepciones, consultar el estado de los préstamos o detectar cuáles tienen información faltante y cuál es exactamente esa información.

En su lugar, el IDP puede procesar todo tipo de documentos relacionados con tu crédito vehicular y convertirlos en información útil, reduciendo los costos y el tiempo involucrado. El IDP es una herramienta automatizada que digitaliza, extrae, clasifica y verifica la información de forma inteligente, con rapidez, seguridad y precisión. Esto hace que los datos sean utilizables, accesibles y buscables, lo que permite tomar decisiones más informadas y mejorar la experiencia del cliente. 

El IDP permite a los financiadores de crédito vehicular aprovechar la siguiente herramienta del conjunto, los flujos de trabajo automatizados. Puedes usar flujos de trabajo prediseñados o personalizar los tuyos propios para el procesamiento automatizado de documentos, ayudándote a innovar, escalar y crecer. Con la automatización, los financiadores obtienen la capacidad de acceder, gestionar y controlar la documentación, aumentando la productividad y reduciendo costos — con una trazabilidad completa a lo largo de todo el proceso del préstamo. 

Un conjunto de herramientas integral para crédito vehicular 

Un gran banco norteamericano eligió a Iron Mountain para encargarse de la ingestión de documentos, la extracción de datos y el almacenamiento de créditos vehiculares entrantes. Como resultado, Iron Mountain gestiona entre 600.000 y 1 millón de créditos al año, ayudando a resolver de forma proactiva problemas de cumplimiento normativo y mejorando el tiempo de ingreso en 4X. 

La colaboración con más de 2.500 instituciones líderes en servicios financieros en todo el mundo ha ayudado a Iron Mountain a desarrollar una solución Digital de Crédito Vehicular. Basada en la plataforma Iron Mountain InSight® Digital Experience Platform (DXP), la solución incluye muchas herramientas ya listas para los financiadores de crédito vehicular, como IDP y flujos de trabajo automatizados de bajo código (low-code).Con más de 70 años de experiencia comprobada en el procesamiento de miles de millones de documentos y la protección de activos en diversas industrias, Iron Mountain está especialmente capacitada para ayudar a los financiadores de crédito vehicular a afrontar los desafíos de gestión documental. 

La mayoría de los financiadores de vehículos enfrentan costos crecientes, mayores riesgos de errores y ciclos de financiamiento prolongados, lo que hace que la digitalización sea imperativa. La solución de extremo a extremo de Iron Mountain busca ayudar a los financiadores de crédito vehicular a acelerar de forma segura e inteligente su camino hacia la digitalización, para aumentar la eficiencia, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. Estos beneficios permitirán escalar aún más —algo que todos los financiadores de crédito vehicular comprenden— y ayudarán a catalizar un futuro mejor.