Trendy w bankowości w 2023 roku - perspektywa Iron Mountain

Wyzwanie, które stoi przed bankami, polega na zapewnieniu bardziej atrakcyjnej cyfrowej obsługi klienta. 

Podczas pandemii doświadczenie klienta (CX) przeszło transformację, pod wpływem większej ilości interakcji cyfrowych i hybrydowych. Klienci wymagają teraz usług cyfrowych i mają wobec nich bardzo wysokie oczekiwania.

Banki konkurują między sobą, generując nowe wartości, często w oparciu o postęp technologiczny. 

Wdrożenie zaawansowanych technologii może być sposobem na uzyskanie większej wydajności operacyjnej i utrzymanie przewagi konkurencyjnej. Cyfrowa inercja i brak inwestycji w technologię będą miały swoją cenę.

Transformacja cyfrowa w sektorze bankowym postępuje pełną parą, więc nie zostawaj w tyle. Wszyscy patrzą w przyszłość. 

Banki zdają sobie sprawę, że transformacja cyfrowa może pozwolić na obniżenie kosztów i generować większą wartość biznesową. Banki mają mnóstwo danych, ale często brakuje im narzędzi pozwalających na czerpanie z nich korzyści. Przyspieszona transformacja cyfrowa daje narzędzia do przekształcania podstaw bankowości.

Ograniczone zasoby skłaniają do priorytetowego traktowania konserwatywnych celów. 

Banki borykają się z wieloma ograniczeniami, w tym ze spadkiem produktywności wynikającym z rotacji wśród obecnych pracowników oraz trudnościami w rekrutacji nowych kandydatów. Teraz priorytetem są bardziej konserwatywne cele – doświadczenie klienta (CX), doskonałość operacyjna i nowe produkty/usługi – a nie wzrost przychodów. Inicjatywy związane z efektywnością operacyjną są priorytetem.

Jak Iron Mountain postrzega trendy w bankowości w 2023 roku

Wpływ tych przewidywań na podejmowanie decyzji.

Uważamy, że trendy omówione powyżej będą decydować o podejmowaniu decyzji w bankach w 2023 roku – jeśli chodzi o działalność, inwestycje lub strukturę organizacji.

Nadrzędnym motywem przewodnim dla banków będzie w tym roku dążenie do celu „zero netto”. Dotyczy to nie tylko zrównoważonego rozwoju i śladu węglowego, ale także redukcji emisji w obszarach nieruchomości, aktywów fizycznych, procesów i długu technologicznego. Oddziały banków są zamykane, a zasoby fizyczne, w tym IT, będą redukowane. Usprawnia się i unowocześnia procesy, a także coraz częściej przyjmuje się elastyczne podejście. Banki muszą wyeliminować przestarzałe technologie i zmodernizować starszą architekturę. Kwestie związane ze środowiskiem, społeczeństwem i ładem korporacyjnym (ESG) stały się koniecznością biznesową, a banki są pod presją, aby osiągnąć swoje cele. Zaliczają się do nich redukcja emisji gazów cieplarnianych, osiągnięcie zerowych emisji netto oraz przedstawienie namacalnych wyników.

W 2023 roku banki powinny:

• Stawić czoła zbliżającej się recesji. Rok 2023 zapowiada się jako okres pełen gospodarczych trudności. Nadchodzi globalna recesja, która spowoduje wzrost rezerw na straty z tytułu kredytów, a także wpłynie na wyniki finansowe, jakość aktywów, finansowanie i płynność. Wszystkie firmy muszą przygotować się na trudne czasy, ale recesja stwarza również możliwości. To jest dobry moment, aby przedefiniować produkty, usługi i branże, a w konsekwencji zaoferować nową wartość.
• Zadbać o stabilność, odporność biznesową i zaufanie, wspierane przez bezpieczeństwo danych. Stabilność, odporność i współpraca z zaufanymi organizacjami będą fundamentem działalności w 2023 roku. Podstawą wszystkich decyzji będzie bezpieczeństwo danych. Modele operacyjne mogą zostać ulepszone dzięki lepszym procesom, umiejętnościom pracowników i cyberbezpieczeństwu. Spodziewamy się, że niektóre banki przesuną swoje budżety technologiczne z transformacji systemów podstawowych na rzecz rozwiązań cyfrowych. Ale to nie wszystko. Nowoczesna infrastruktura pozwala bankom dostarczać informacje w czasie rzeczywistym, co przekłada się na lepsze produkty i usługi.
• Ponownie skupić się na inicjatywach związanych z efektywnością operacyjną (OEI). Efektywność operacyjna i kontrola kosztów staną się priorytetem w 2023 roku, co wiąże się z dostosowaniem innowacji do inicjatyw związanych z automatyzacją. Zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja, mogą pomóc bankom w radykalnej redukcji kosztów, co będzie kluczowym celem w obliczu tak zmiennych przychodów.
• Wykorzystać hybrydowe rozwiązania. Klienci banków często wolą doświadczenia hybrydowe niż czysto cyfrowe lub fizyczne. Priorytetem powinny być strategie CX, które są oparte na danych, są spójne w różnych kanałach i oferują konsumentom spersonalizowane porady, tak istotne w trudnych warunkach ekonomicznych. Wymaga to koordynacji pomiędzy działami front i back-office, a także odpowiedniego dostosowania infrastruktury oddziałów
• Zmierzyć się z długiem technologicznym. Na początku 2023 roku wiele banków zmaga się z tzw. długiem technologicznym. Banki mają problem zarówno z technologiami, które przestały być użyteczne, jak i z przestarzałą architekturą, która wymaga modernizacji. Chociaż w okresie spowolnienia gospodarczego kuszące jest unikanie inwestycji w technologię, banki, które nie uporają się ze swoim długiem technologicznym, stracą na konkurencyjności.
• Inwestować i wprowadzać innowacje. Biorąc pod uwagę sytuację gospodarczą w 2023 roku, inwestycje i innowacje będą dokonywane z ostrożnością. Ale ci, którzy nie zdecydują się na innowacje, z pewnością znajdą się jeszcze bardziej w tyle. Kontynuacja procesu cyfrowej transformacji umożliwi uproszczenie i automatyzację skomplikowanych procesów workflow. Innowacje związane ze sztuczną inteligencją i Internetem Rzeczy (IoT) pomogą w doskonaleniu procesu podejmowania decyzji i automatyzacji procesów za pomocą robotów (RPA).

Wpływ na bankowość detaliczną, komercyjną i zarządzanie majątkiem

Różne banki będą zmagać się z różnymi wyzwaniami.

Iron Mountain współpracuje z klientami z sektora bankowości detalicznej, komercyjnej oraz zarządzania majątkiem. To już 2,5 tysiąca instytucji na całym świecie. Przyjrzyjmy się bliżej, jak różne departamenty czy organizacje finansowe poradzą sobie z wyzwaniami 2023 roku.

Ogólnie rzecz biorąc, banki podchodzą do 2023 roku z pozycji względnej siły. Bufory kapitałowe są solidne, a płynność jest odpowiednia. W rezultacie, dzięki wyższemu dochodowi netto z odsetek pochodzącego z rosnących stóp procentowych, bankowość detaliczna powinna dobrze sobie poradzić w 2023 roku. Niemniej jednak, wyniki bankowości inwestycyjnej prawdopodobnie będą gorsze z powodu stojącej w miejscu działalności doradczej w zakresie emisji papierów wartościowych, fuzji i przejęć.

Stabilność, odporność biznesowa i innowacyjność

Banki kontynuują swoją cyfrową transformację, a Iron Mountain wie, jak ją przeprowadzić.

Wierzymy, że w 2023 roku banki skupią się na inicjatywach związanych z poprawą efektywności i skuteczności operacyjnej, aby utrzymać stabilność i odporność biznesową. Jednocześnie, nie będą zaniedbywały innowacji, w tym transformacji cyfrowej, aby nie pozostawać w tyle. 

Z badania przeprowadzonego na zlecenie Iron Mountain wynika, że do 2027 roku aż 93% menedżerów, dyrektorów i kierowników wyznaczy sobie za cel eliminację papierowych dokumentów. Uporządkowanie papierowych zasobów pozwoli na obniżenie kosztów i ryzyka, a jednocześnie otworzy drzwi do odkrywania nowych wartości dzięki cyfrowym informacjom. Cyfrowa transformacja stanie się kluczowa, gdy branża bankowa będzie ewoluować i koncentrować się na lepszej obsłudze klientów.

Iron Mountain może pomóc instytucjom bankowym w osiągnięciu ich celów.