Tendências bancárias de 2023: uma perspectiva da iron mountain

Ponto de vista da Iron Mountain sobre as tendências bancárias de 2023

O impacto dessas previsões e como elas impulsionam a tomada de decisões.

Acreditamos que as tendências discutidas acima impulsionarão a tomada de decisão das organizações bancárias durante todo o ano de 2023 — seja operacionalmente, em termos de investimento ou arquitetura.

Um tema abrangente e holístico para os bancos este ano é a busca pelo net zero. Isso não é apenas em termos de sustentabilidade e pegada de carbono, mas também na redução da pegada de uma organização nas áreas de imóveis, ativos físicos, processos e dívida tecnológica.

As agências bancárias estão fechando e os ativos físicos, incluindo ativos de TI, serão reduzidos. Os processos estão sendo simplificados e modernizados, inclusive adotando uma abordagem ágil. Os bancos devem eliminar tecnologias ultrapassadas e modernizar a arquitetura. Por fim, a questão ambiental, social e de governança (ESG)se tornou um imperativo empresarial, e os bancos estão sob pressão para alcançar suas metas. Estas incluem a redução das emissões de gases de efeito estufa, o alcance do uso líquido zero de carbono e a demonstração de resultados tangíveis.

Em 2023, os bancos devem:

• Encarar a Iminente Recessão. O ano de 2023 está sendo economicamente tumultuado. A recessão global está presente; isso aumentará as provisões para perdas em empréstimos e também impactará os lucros, a qualidade dos ativos, o financiamento e a liquidez. Todas as empresas devem se preparar para tempos difíceis, mas também há oportunidades em um ambiente recessivo. Este é o momento de reavaliar os limites tradicionais de produtos, serviços e indústrias para criar novas fontes de valor.
• Garantir a Estabilidade, Resiliência e Confiança, com respaldo da Segurança de Dados. . Estabilidade, resiliência e o trabalho com organizações confiáveis serão princípios orientadores neste ano. Isso é respaldado pela segurança de dados, fundamental para a tomada de decisões. Os modelos operacionais podem ser aprimorados com melhores processos, habilidades e cibersegurança. Antecipamos que alguns bancos redirecionarão seus orçamentos de tecnologia, afastando-se da transformação de sistemas principais em direção a soluções de engajamento digital — mas isso não resolverá o problema. Uma base moderna permite que os bancos forneçam informações em tempo real para oferecer melhores produtos e serviços.
• Renovar o Foco em Iniciativas de Eficiência Operacional (IEO). . A eficiência operacional e o controle de custos são priorizados em 2023, alinhando a inovação com as iniciativas de automação e eficiência. Tecnologias avançadas, como IA, têm o potencial de ajudar os bancos a alcançar reduções de custo radicais, que será um foco importante em um ambiente de receita tão volátil.
• Abraçar a Experiência Híbrida. Os clientes do setor bancário geralmente preferem experiências híbridas em vez de experiências puramente digitais ou físicas. É importante priorizar estratégias de experiência do cliente, que sejam orientadas por dados, consistentes em todos os canais e que ofereçam aos consumidores conselhos personalizados para enfrentar condições econômicas difíceis. Isso exige coordenação entre o front e o back-office, bem como a maneira como a infraestrutura da agência funciona.
• Abordar a Dívida Tecnológica. Muitos bancos estão lidando com dívidas de tecnologia neste ano. Eles estão lutando tanto com tecnologias que não são mais úteis quanto com a arquitetura legado que precisa ser modernizada. Embora seja tentador evitar o investimento em tecnologia em uma recessão, os bancos que não lidarem com sua dívida tecnológica perderão para a concorrência.
• Investir e InovarConsiderando as condições econômicas atuais, o investimento e a inovação serão abordados com cautela. Mas aqueles que não inovarem ficarão mais atrasados. Um movimento contínuo em direção à digitalização de ponta a ponta permitirá que fluxos de trabalho complexos sejam simplificados e automatizados. A inovação em torno da IA e da IoT (Internet das Coisas, pela sigla em inglês) ajudará na tomada de decisões aprimorada e na automação de processos robóticos (RPA, pela sigla em inglês).

Impacto no Banco de Varejo, Banco Comercial e Gestão de Patrimônio

Diferentes subsetores do ramo bancário enfrentarão diversos desafios.

Na Iron Mountain, trabalhamos com clientes que abrangem bancos de varejo, comerciais e de gerenciamento depatrimônio. De fato, 2.500 instituições de serviços financeiros no mundo todo trabalham com a Iron Mountain.Veja a seguir como os diferentes subsetores do ramo bancário estão enfrentando os desafios de 2023.

Em geral, os bancos estão enfrentando este ano em uma posição de relativa força. As reservas de capital sãofortes e a liquidez é adequada. Como resultado, devido ao aumento da receita líquida de juros decorrente doaumento das taxas, os bancos de varejo devem se sair bem até o fim do ano. Entretanto, o desempenho dobanco de investimento provavelmente será misto devido ao enfraquecimento das atividades de subscrição e deassessoria de fusões e aquisições (M&A).

• Os bancos de varejo terão que lidar com taxas mais altas, inflação e menor crescimento no curto prazo. Entretanto, o engajamento do cliente deve ser uma prioridade para que os bancos de varejo permaneçam competitivos. Estes bancos entendem a importância de otimizar as experiências digitais dos clientes, mas apenas dois em cada dez bancos de varejo estão regularmente envolvidos em práticas que lhes permitem fazer isso. O estudo da Forrester — nos EUA — mostra que esses bancos, que praticam regularmente a otimização da experiência do cliente, crescem 3,2 vezes mais rápido do que os concorrentes que não o fazem. O desenvolvimento de uma estratégia de experiência do cliente orientada por dados, normalmente, requer a harmonização entre o front e o back-office, bem como uma revisão da infraestrutura das agências.
• Os bancos comerciais estão de olho na inflação alta, preocupações com a recessão e desafios na cadeia de suprimentos, mas a demanda de capital de giro pode continuar robusta. Muitos bancos comerciais anunciaram grandes demissões, mas a equipe de TI está geralmente segura, pois a diretoria (C-suite) sabe que não pode se dar ao luxo de ficar para trás em termos de tecnologia. Os bancos comerciais estão pensando mais estrategicamente sobre o investimento digital, utilizando a tecnologia para aumentar a eficiência dos processos de back-end, fluxos de trabalho mais inteligentes e maior engajamento dos funcionários. Além disso, as iniciativas de ESG apresentam uma grande oportunidade para os bancos comerciais mobilizarem recursos financeiros para ajudar clientes corporativos enquanto eles trabalham para atingir suas próprias metas ambientais.
• O gerenciamento de patrimônio procura perspectivas mais animadoras para 2023. Os Millenials e a geração Z estão se tornando um mercado-alvo maior para os gerentes de patrimônio; esses clientes são conhecedores da tecnologia e esperam uma experiência digital de valor agregado. Eles também tendem a ser socialmente conscientes e querem investir de uma forma que reflita seus valores. A digitalização de ponta a ponta nas empresas de gestão de patrimônio é a chave para obter maior eficiência e uma experiência superior para o cliente. O segmento de gerenciamento de patrimônio também está liderando o caminho para a adoção da IA. De acordo com um estudo recente, 68% das organizações de gestão de patrimônio estão usando ferramentas de IA para auxiliar processos de tomada de decisão.

Estabilidade, Resiliênciae Inovação

À medida que as instituições bancárias avançam emsuas iniciativas de transformação digital, a Iron Mountain conhece o caminho.

Acreditamos que os bancos renovarão seu foco em iniciativas de eficiência e eficáciaoperacional para manter a estabilidade e a resiliência durante o ano. Ao mesmo tempo,eles manterão o foco na inovação — incluindo a transformação digital — para não ficarempara trás.

Basicamente, até 2027, 93% dos gerentes, diretores e executivos têm como meta eliminarregistros em papel, de acordo com uma pesquisa encomendada pela Iron Mountain.

A limpeza de registros em papel reduz custos e riscos e, além disso, abre a porta pararevelar novos valores a partir de informações digitais. A transformação digital seráessencial à medida que o setor bancário evolua e atenda aos clientes.

A Iron Mountain pode ajudar as instituições bancárias a alcançar os seguintes resultadospara cumprir suas metas.

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