Impulsionando a eficiência com o Digital Auto Lending: o poder da IA e da automação

Se tem alguém que entende de escala, são os financiadores de veículos. E se você é um deles, já deve saber: em 2023, estima-se que 92,4 milhões de veículos foram vendidos em todo o mundo. Nos Estados Unidos, cerca de 80% dos veículos novos são financiados. Isso significa que, a cada ano, sua operação precisa processar e liberar milhões de financiamentos de veículos e toda a documentação que os acompanha — muitas vezes, ainda em formato físico. Milhões de horas dedicadas ao processamento manual de 40 a 80 páginas por contrato, além da checagem completa de cada documento para garantir conformidade, correções e integridade.

Em média, o processo de financiamento de veículos pode exigir mais de duas horas de trabalho manual por contrato. Esse tempo inclui a inserção manual de dados, cópias de documentos, verificação de identidade, validação de dados dos clientes, além da assinatura, revisão e arquivamento de toda a documentação.Em larga escala, esse processo manual e intensivo em mão de obra representa milhões de dólares em despesas operacionais todos os anos.

Ao mesmo tempo, esses processos longos e naturalmente propensos a erros podem prejudicar a experiência de seus colaboradores e clientes, além de aumentar o risco de não conformidade, o que eleva ainda mais os custos. Além disso, o uso de documentos em papel limita a escalabilidade do processo, restringindo seu potencial.

É por isso que os financiadores de veículos estão acelerando a adoção de soluções digitais completas e de automação inteligente baseada em IA. Após décadas lidando com processos manuais e documentos físicos, a inteligência artificial está impulsionando rapidamente novas soluções — e também a urgência por mudanças. Está cada vez mais claro que essa transformação é essencial para garantir a viabilidade futura: reduzir custos, aumentar a eficiência e alcançar escala.

Uma pesquisa da Deloitte revela que 86% dos líderes de TI em serviços financeiros acreditam que a inteligência artificial será muito ou extremamente importante para o sucesso de seus negócios nos próximos dois anos. Para os financiadores de veículos, a digitalização tornou-se agora uma prioridade estratégica. No entanto, ainda persistem percepções de risco em relação à transparência e à validade dos dados provenientes de fontes externas de inteligência artificial (incluindo a IA generativa).

Rumo à velocidade — com cautela 

À medida que a digitalização avança rapidamente para transformar o processo de financiamento de veículos, sua adoção tem sido acompanhada de cautela.A automação da entrada de dados pode economizar de 30% a 40% do tempo gasto com digitação manual, trazendo ganhos de eficiência impulsionados por IA e a capacidade de inserir, resumir e traduzir dados automaticamente. 

Essa cautela é proveniente de uma boa prática. A experiência do cliente é uma prioridade máxima para os financiadores de automóveis. 

Atuando em um setor altamente competitivo, os financiadores reconhecem que dinheiro é algo pessoal — e, por isso, a confiança é essencial. 

Ironicamente, a implementação em larga escala de soluções com IA pode elevar a experiência do cliente e aumentar a personalização e a capacidade de resposta. Ainda assim, os processos voltados ao cliente costumam ser os últimos a receber implementações de IA.

Ao mesmo tempo, os financiadores de veículos enfrentam exigências regulatórias rigorosas e precisam proteger a privacidade dos dados e garantir a conformidade. Isso se evidencia na necessidade de proteger as informações pessoais identificáveis (PII) dos clientes, em um setor altamente regulado que lida com níveis crescentes de risco de fraude e cibersegurança.

Frequentemente, os financiadores de automóveis utilizam o modelo human-in-the-loop (HITL) para tornar suas equipes mais eficientes por meio da automação, ao mesmo tempo em que minimizam vulnerabilidades na experiência do cliente. Outros mecanismos de proteção, incorporados às soluções modernas de digitalização de ponta a ponta, ajudam a mitigar riscos, reforçar a segurança e otimizar processos.

Aproveitando uma plataforma segura e unificada

As soluções modernas de digitalização estão respondendo a esses desafios históricos no financiamento de automóveis. Mais especificamente, os financiadores estão adotando plataformas seguras e unificadas de gestão de documentos, projetadas com um conjunto específico de ferramentas baseadas em IA, que se integram de forma fluida a todo o processo de crédito automotivo. Um conjunto de ferramentas completo é essencial para otimizar todo o processo de financiamento de crédito automotivo e alcançar o máximo benefício e retorno sobre o investimento (ROI). 

Uma dessas ferramentas é o Processamento Inteligente de Documentos (IDP). Devido à forte dependência de papel nos processos de financiamento de crédito automotivo, o IDP é uma ferramenta revolucionária que classifica e extrai informações automaticamente, permitindo que dados existentes (não utilizados), presos em documentos não digitalizados possam ser aproveitados para gerar valor adicional. 

Considere revisar os financiamentos de veículos em busca de exceções no nível do documento. Hoje, seus funcionários provavelmente terão que passar por muitos documentos de empréstimos, página por página, para verificar documentos faltantes — sejam eles em formato físico ou digital (PDF). 

Além disso, como essa informação está “presente” dentro de processos manuais, você não pode utilizá-la de maneira individual, específica de financiamentos ou agregada para verificar tendências no volume de financiamentos, ver quais concessionárias estão gerando exceções, verificar o status do financiamento ou descobrir quais financiamentos têm informações faltantes e o que exatamente está faltando.

Em vez disso, o IDP pode processar todos os tipos de documentos do seu processo de financiamento e transformá-los em informações úteis, enquanto reduz os custos e o tempo envolvidos. O IDP é uma ferramenta automatizada que digitaliza, extrai, classifica e verifica informações de forma inteligente, com rapidez, segurança e precisão. Isso torna os dados utilizáveis, acessíveis e pesquisáveis, alimentando decisões mais informadas e elevando a experiência do cliente.

O IDP permite que os financiadores de veículos aproveitem a próxima ferramenta no conjunto de soluções: fluxos de trabalho automatizados. Você pode usar fluxos de trabalho pré-construídos ou personalizar seus próprios fluxos de trabalho automatizados para processamento de documentos, ajudando a inovar, escalar e crescer. Com a automação, os financiadores de veículos ganham a capacidade de acessar, gerenciar e controlar a documentação, aumentando a produtividade e reduzindo custos — com uma cadeia de custódia durante todo o processo do financiamento.

Um conjunto de ferramentas de ponta a ponta para financiamentos de veículos 

Um grande banco norte-americano escolheu a Iron Mountain para lidar com o processamento de documentos, extração de dados e armazenamento de financiamentos de veículos recebidos. Como resultado, a Iron Mountain processa entre 600 mil e 1 milhão de financiamentos por ano, ajudando a resolver proativamente questões de conformidade e a melhorar o tempo de geração de receita em 4X. 

A parceria com mais de 2.500 instituições líderes em serviços financeiros ao redor do mundo ajudou a Iron Mountain a desenvolver a solução Digital Auto Lending da Iron Mountain. Desenvolvida sobre a plataforma de experiência digital Iron Mountain InSight® (DXP), a solução inclui várias ferramentas prontas para financiadores de veículos, como IDP e fluxos de trabalho automatizados com baixo código (low-code). Com mais de 70 anos de experiência comprovada no processamento de bilhões de documentos e proteção de ativos em diversos setores, a Iron Mountain está especialmente preparada para ajudar os financiadores de veículos a enfrentar os desafios da gestão documental. 

A maioria dos financiadores de veículos enfrenta custos crescentes, maior risco de erros e ciclos longos de liberação de crédito, tornando a digitalização uma necessidade urgente. A solução de ponta a ponta da Iron Mountain tem como objetivo ajudar os financiadores de veículos a acelerar sua jornada de digitalização com segurança e inteligência, aumentando a eficiência, reduzindo custos e melhorando a experiência do cliente. Esses benefícios permitirão, então, maior escalabilidade — algo que todos os financiadores de veículos compreendem — e ajudarão a impulsionar um futuro melhor. 

Saiba mais sobre a solução Digital Auto Lending da Iron Mountain.